Uma revisão de score

Uma revisão de score

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Atualmente, o obtenção ao empréstimo é um dos mais importantes facilitadores para a concretização de metas, como a compra de uma residência, carro ou até mesmo para emergências e projetos pessoais. Entretanto, para conseguir esse crédito, há um fator determinante que deve ser sempre considerado: o score de crédito. Neste artigo, vamos investigar em detalhe o que é o score de crédito, o que significa o conceito "rating bancário", o que fazer em casos de recusa de crédito e como funciona o mecanismo de "destravar" o score.

O que é o Score de Crédito?
O score de crédito é um número que varia normalmente de zero a mil no Brasil, e ele indica o grau de confiança que os instituições bancárias e credores têm em um indivíduo como cliente. Esse valor é calculado com fundamento em diversos critérios, como seu histórico de pagamentos, dívidas, gestão financeira, entre outros. O score é uma das ferramentas mais empregadas para determinar se uma indivíduo é um bom pagador e se tem condições de arcar com novas obrigações.

Com uma pontuação elevada, maior a chance de o consumidor obter crédito com melhores condições, como juros menores. Um score baixo, por outro lado, pode dificultar a obtenção de crédito ou fazer com que o crédito seja concedido com termos negativos, como juros elevados.

Entendendo o Rating Bancário
O rating bancário está diretamente ligado ao conceito de pontuação de crédito, mas frequentemente é mais utilizado para definir a solidez e a saúde financeira de empresas, como bancos e conglomerados. Esse sistema analisa o perigo de não pagamento de uma instituição em cumprir seus compromissos financeiros.

Empresas de rating, como a Standard & Poor's, Moody's e Fitch, são as responsáveis por atribuir notas às empresas e instituições bancárias. Essas notas indicam aos mercado e ao público se a empresa ou instituição possui boa saúde financeira e se é confiável.

Da mesma forma, o indivíduo também tem uma classificação de risco, que pode ser interpretada pelas entidades de crédito como uma maneira de avaliar a chance de pagamento ou inadimplência de uma pessoa. Portanto, o "rating bancário" do consumidor pode ser visto como uma extensão do seu pontuação de crédito, avaliando o perigo que você representa para os emprestadores.

Compreendendo o Doutor Score
O termo "Doutor Score" tem ganhado popularidade, especialmente com a expansão por ferramentas de educação financeira e consultorias em melhorar o score de crédito. O "Doutor Score" é uma variante de consultoria ou ajuda online que ajuda as indivíduos a entenderem melhor seus pontuações e propõe métodos para melhorar a pontuação.

Essas plataformas analisam seu registro financeiro, apontam os fatores negativos que podem estar prejudicando sua score e sugerem medidas práticas para corrigir ou elevar esses fatores. O objetivo é “destravar” o pontuação, elevando-o e, consequentemente, aumentando as chances de conseguir crédito em melhores condições.

Razões para a Recusa de Crédito
Receber uma negação de crédito pode ser desanimador, mas ela ocorre por diversas razões, e o mais comum é um score inadequado para o perfil do crédito solicitado. Ademais, há outras razões que podem gerar uma negação, como:

Registros de inadimplência: Caso você não tenha quitado débitos ou não tenha quitado alguma dívida, isso pode afetar negativamente seu score.

Excesso de Consultas ao Score: Muitas consultas ao seu documento em curto período podem ser entendidas como um sinal de risco pelas instituições financeiras.

Renda inadequada: Mesmo com um score elevado, se sua salário não for suficiente para garantir o valor do crédito pedidos, a empresa pode negar o empréstimo.

Dívidas pendentes: Se você já possui dívidas e uma alta porcentagem de sua renda já está comprometida a essas obrigações, as entidades de crédito podem considerar que você não terá capacidade de suportar um novo crédito.

Score Destravado: Como Melhorar Seu Score de Crédito
Ter um "score destravado" significa melhorar sua pontuação a ponto de ter mais facilidade em conseguir crédito com condições melhores. Se você teve crédito negado ou está insatisfeito com as taxas oferecidas, há algumas medidas que você pode tomar para liberar sua pontuação:

Pague Suas Contas em Dia: Um dos fatores mais impactantes para o pontuação é o pagamento consultar score pontual das suas contas. Isso inclui desde despesas menores até o cartão. Quanto mais pontual você for, melhor será seu score.

Regularize seus débitos: Se você tem dívidas pendentes, tente negociá-las com os credores e pague-as o quanto antes. Isso pode ter um efeito benéfico na sua score.

Evite Excesso de Crédito: Não tenha muitos cartões ou empréstimos em aberto ao mesmo tempo. Um excesso de crédito pode indicar um perfil arriscado para as entidades de crédito.

Mantenha Seus Dados Atualizados: É importante que suas informações cadastrais estejam sempre corretas nos bureaus de crédito, como Serasa Experian e Boa Vista.

Use o Crédito de Forma Responsável: Faça uso do crédito de forma prudente, despende dentro dos limites e evitando endividamentos desnecessários. Quitar mais do que o mínimo do cartão de crédito, por exemplo, também colabora.

Como Consultar Seu Score de Crédito?
Verificar seu pontuação de crédito é um procedimento fundamental para compreender como o setor bancário te enxerga e como você pode melhorar sua saúde financeira. No país, as principais instituições que fornecem informações de pontuação são Serasa, Boa Vista e Serviço de Proteção ao Crédito. A consulta pode ser realizada de forma sem custos e rápida por meio de seus sites ou aplicativos. Confira como consultar em cada uma delas:

Serasa: A consulta ao score pode ser realizada de maneira sem custo diretamente no site ou aplicativo do Serasa Experian. Além disso, o Serasa disponibiliza uma série de serviços adicionais, como notificações sobre CPF e opções de negociação de dívidas.

Boa Vista: Também é possível verificar sua pontuação gratuitamente no site da Boa Vista SCPC. Essa instituição também oferece dicas para melhorar sua pontuação e organizar sua vida financeira.

SPC Brasil: O SPC Brasil também disponibiliza a consulta ao score, assim como oferece recursos que ajudam a observar seus débitos e possíveis pendências.

Impacto do Score na Concessão de Crédito
O efeito do pontuação na aprovação de crédito é direto. As instituições financeiras utilizam essa pontuação para avaliar o perigo de não pagamento e, com base nisso, determinar as opções de empréstimo que serão disponibilizadas. Indivíduos com um boa pontuação (geralmente acima de 700 pontos) têm maiores chances de receber empréstimos com vantagens, como taxas de juros menores e extensões de prazo.

Já quem tem um score baixo podem enfrentar dificuldades, como recusa de crédito, juros elevados ou prazos mais curtos para pagamento. Esse cenário demonstra a importância de cuidar da saúde financeira e acompanhar a pontuação regularmente.

Considerações Finais
Preservar um bom score de crédito é essencial para quem deseja obter crédito com condições favoráveis. Compreender o que influencia essa pontuação e como ajustá-la pode ser decisivo entre uma aceitação ou negação. Ferramentas como o "Doutor Score" são uma grande aliada para quem deseja destravar seu score e conquistar mais benefícios no mercado de crédito.